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房屋贷款或个人贷款：您应该先去除哪一个？

时间：2021-09-15 18:48:02 来源：

当人们无法用目前的收入满足他们的愿望或由于不可预见的紧急情况（例如住院）而使贷款成为其财务事务的一部分。个人贷款有助于实现较小的目标，例如为结婚，度假和减少开支提供资金。

另一方面，高房价使购房时房屋贷款变得至关重要。我们最终有许多借款人选择两者：私人贷款和房屋贷款。随着收入随着时间的推移增加或当一个人获得一次性现金流入时，借款人想知道应该先预付哪一个。这个问题的情感答案是“安全”。但是，为了获得合理的财务答案，一个人需要考虑以下几个因素：

专注于贷款成本

为了免除债务，可以根据一个人的观点选择先偿还最大的一笔贷款，还是先偿还最小的一笔贷款。在金融世界中，贷款的成本或利率比未偿还贷款的规模更为重要。首先针对高成本贷款。通常，房屋贷款要比个人贷款便宜，因此应首先偿还后者。唯一例外的是雇主提供的补贴个人贷款，其利率可能低于住房贷款，??? Holistic Investments首席财务规划师Ramalingam K说。

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如今，房屋贷款的利率为8.75％，但个人贷款的成本更高，从14％开始。偿还30万卢比的贷款，需要在三年内以8.75％的利率偿还10万卢比，这将使您节省24,000卢比的利息。但是对于同一笔贷款，如果利率更改为14％，那么节省的费用约为40,000卢比，这不包括费用。数字说明了一切。

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个人贷款不提供所得税优惠。但是，房屋贷款可让您每年最多扣除15万卢比的本金，而每年最多可扣除20万卢比的利息。与房屋贷款相关的税收优惠有助于减少您的所得税责任，因此可以按照计划通过享受所有税收优惠来偿还，金融计划公司MoneyMintingMantra的创始人Vinayak Savanur说。

如果您决定部分或全部预付个人贷款，那么您的税收筹划根本不会受到影响，因为个人贷款没有税收优惠。但是，部分或全部还清房屋贷款可能会改变您多年的税收计划。

辅助福利，如充值贷款，透支贷款

普通香草住房贷款是历史。大多数大额购房贷款都捆绑有透支额度和充值选择。有些确实提供经常账户工具，您可以在其中存放剩余资金并节省利息。这些设施使房屋贷款“不是那么邪恶”。对于许多消费者而言，尤其是如果您是自雇人士。但是个人贷款不提供任何此类额外利益。

虽然增加房屋贷款需要付出额外的费用，但如果单独购买这些设施甚至会更加昂贵。因此，在这种情况下继续进行住房贷款是有意义的。这就为个人偿还房屋贷款提供了强有力的理由。

信用评分

确定个人信用评分的黑匣子有多个因素。专家认为，有抵押贷款（如住房贷款）的存在比无抵押贷款（如个人贷款）更能建立信用评分。让房屋贷款“一个”创建长期信用历史，在建立“信用评分”时预示良好。因此，首先还清个人贷款是有意义的。

预付款罚款

在这一点上，预付个人贷款似乎很困难。个人贷款的预付罚款较高，为3-4％。有些贷方不允许您在头六个月内预先还清个人贷款。甚至张贴预付罚金很高的情况。浮动利率房屋贷款不附带预付罚金。但是，固定利率房屋贷款可能会附带预付款罚金。

因此，在预付个人贷款的同时，人们将不得不承担额外的罚款负担。鉴于上述各种好处，首先关闭您的个人贷款很有意义。


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