数字时代保险公司的创新势在必行

坎南·阿马雷什（Kannan Amaresh）

即使是对保险历史的不拘一格的观察，也可以发现其在过去十年中的快速发展-从节奏缓慢，监管严格的行业到技术转型所消耗的行业。

直到最近，保险公司都在应对千禧一代参与，管理投资，简化系统，提高综合比率以及推动增长的挑战。但是，今天，有许多破坏性因素改变了比赛环境。在保单持有人手中可获得新的用户体验的同时，与InsurTech的兴起相吻合，这为既有运营商带来了新的，不对称的竞争。

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数十年前设计的旧产品无法支持大量的新数据，而千禧一代则正在共享乘车并减少购买汽车。互联医疗，家庭和自动驾驶汽车等技术正迫使传统保险公司以前所未有的速度重新发明产品。

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市场报告显示，在过去几年中，保险公司的技术支出高于市场增长率，这标志着向技术主导模式的转变1。仅英国金融科技部门就希望到20202年创造100,000个就业机会，并投资80亿美元。鉴于这些发展，发布速度将成为真正的差异化因素。作为承运人的保险公司努力在3-4个月内推出新产品，以跟上发展步伐并紧贴客户需求。他们还需要加速将企业风险管理集成到这些新兴产品的决策中。数据货币化和以客户为中心将成为重要的当务之急，而开灯成本仍将从传统平台中吸走。

使用技术重新发明保险

面对无数种转型选择和令人困惑的顾问发言，选择正确的道路可能很乏味。为了应对这一挑战，我建议采用一种将结果映射到技术的三维方法。我坚信，该框架将使保险机构能够就技术如何推动未来增长做出明智的决定。

A2C：人工智能（AI），自动化和云

此类别包括新兴技术，可帮助保险公司提高效率，降低成本并轻松扩展规模。例如，鉴于具有根本的性能优势，在保险提供商中采用云平台和敏捷基础架构仍然是热门趋势。自动化通过使重复的流程自动化并消除人为错误的风险，正在帮助组织实现巨大的成本效益并提高效率。我发现机器人流程自动化（RPA）或软件机器人最适合后台保险流程，例如索赔处理，账单核对和代位求偿。尽管机器学习在业界仍处于萌芽状态，但公司开始为前端流程部署聊天机器人。例如，ICICI Lombard开发了一个聊天机器人MyRA，该机器人与客户互动以销售策略并执行交易，而无需人工干预。

D3C：设计，数字化，数据和咨询

此类别包括有助于保险公司加速收入增长的成熟技术。我认为，随着对直观保单需求的增长，产品创新将成为保险公司的主要差异化因素。运营商必须认真听取客户的意见，并开发满足其需求的产品。

在这里，设计思维可以成为产品重新思考的重要工具，它可以满足合意性，可行性和可行性的关键标准。当设计思想与数字化结合时，公司可以使用先进的方法来提高效率和跟踪客户情绪。分析此类客户反馈可为保险公司应如何改进用户界面以提供令人愉悦的客户和用户体验提供宝贵的见解。数字化还支持保险公司提供自助服务仪表板和全渠道功能，以使客户与提供商进行互动，从而增加了客户的粘性。

但是，任何涉及数字或设计思维的计划都必须通过强大的数据策略得到加强。这就是为什么我强调投资于智能系统以整理非结构化和结构化数据以获取整体客户观点的重要性。这样的解决方案可以实现极端的产品和服务个性化，例如基于使用量的策略，定制的定价以及跨汽车，人寿和家庭保险的索赔验证。考虑一下福特如何与IVOX合作开发一项技术，该技术可以使保险公司深入了解驾驶员的表现，从而降低保费。最后，这种创新需要强大的合作伙伴生态系统，从而强调了对强大咨询服务的需求。如果设计，数字，数据和咨询能够产生切实的价值，那么跨合作伙伴的无缝协作至关重要。

小马：核心系统，旧系统和总外包

多年来，尽管一些保险公司虽然建立了强大的整体企业应用程序，但其他公司却通过并购而增长。两者现在都拥有复杂的IT基础架构和遗留系统网络。管理这些继承的系统是保险公司必须承担的持续成本。麦肯锡（McKinsey）估计，在服务策略方面，处理这种复杂性占运营和IT成本的75％6。毫不奇怪，许多保险公司选择外包作为解决方案，因为这使the肿显得很小。

第三方服务提供商更好地掌握了采用创新技术的技能和基础架构以及敏捷性。此外，保险公司将需要重新发明现有系统，以满足不断增长的客户对更好的服务和产品的需求。这可能是组织预算的沉重负担，尤其是在处理传统核心系统时。由于更严格的数据安全法律增加了罚款责任，因此这是一个关键问题。我坚信这是领先的技术服务提供商可以展示其专业知识的地方。一流的技术解决方案可以帮助保险公司以较低的成本对其遗留系统进行现代化改造，以提高效率和绩效。此外，直观的解决方案使保险公司可以采用新技术并享受先进的数字功能，同时降低总拥有成本。

因此，寻求为保险公司提供真实业务价值的技术服务提供商必须设计能够提供上述三类创新的解决方案。应用程序现代化，云计算，自动化和其他新技术将帮助保险公司优化其核心系统，开发以客户为中心的保险产品并简化承保和风险管理。这些功能将使保险公司能够在数字时代建立并维持竞争优势。

（作者是Infosys高级副总裁兼全球保险业务负责人）